Es el caso de la tasa de interés activa referencial del crédito productivo corporativo que está en 8,45% a septiembre de 2022. Un incremento del 0.88% en comparación con el año anterior y de 0.36% con respecto a agosto de este año.

Los nueve segmentos de crédito existentes están en aumento. El crédito productivo de la pequeña y mediana empresa pasó del 10.18% en agosto del 2022 al 10.49% en septiembre. El productivo empresarial pasó de 9.35% a 9.45% entre agosto y septiembre de este año.

Las razones

Según Primicias, el cambio en la tendencia de las tasas de interés responde a una menor liquidez en la economía, lo que encarece al financiamiento, así lo explicó el gerente de la consultora MarketWatch, Gonzalo Rueda.

El gerente agregó que la liquidez disminuye porque el crecimiento de los depósitos se ralentiza en la banca, mientras que la demanda de créditos incrementa. Este fenómeno ocurre debido a factores como la falta de un empleo adecuado que provoca una falta de ahorro en los ecuatorianos. Solo tres de 10 trabajan la jornada de ocho horas y ganan al menos el salario básico.

Otro factor que detiene los depósitos es la falta de poder adquisitivo debido al aumento de la inflación que, en agosto de 2022, llegó a 3.77%. Una tercera razón se encuentra en el aumento del riesgo país establecido en 1506 puntos al 13 de septiembre.

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Durante un recorrido por las zonas afectadas de Carchi, el pasado 3 de agosto, el mandatario Guillermo Lasso, fue cuestionado por un grupo de personas del sector agroproductivo.

Enfatizaron que una de las propuestas del plan de gobierno, Créditos de las oportunidades, en conjunto con la entidad  BanEcuador, no está siendo efectuada de la mejor manera.  

La persona que se dirigió al mandatario, expresó “supongo que usted, señor presidente está mal informado, con los créditos de BanEcuador. Nosotros hemos hecho las respectivas solicitudes de los créditos, aquí en la agencia del Ángel, y lastimosamente muchas personas no hemos tenido respuesta”.

Créditos de las oportunidades

Recordemos, que la propuesta “Créditos de las oportunidades” pretende dar financiamiento desde UDS 500 hasta USD 5.000 al 1 % de interés, hasta 30 años. Esta propuesta estaba destinada, en una primera etapa, al sector agroproductivo del país.

De esta manera, el malestar del sector agropecuario en el Ángel, aborda la no concordancia entre lo planteado por el Gobierno y los accionares.

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• USD 120 millones por parte de la Corporación Nacional de Finanzas Populares (CONAFIPS), destinados a créditos de primer y segundo piso e inversiones en cooperativas de ahorro y crédito.
• USD 200 millones de créditos de oportunidades.
• USD 100 millones en créditos productivos
• USD 120 millones por parte de la Corporación Financiera Nacional (CFN) para microcréditos, a través del sistema bancario.

Entre los acuerdos están la condonación de deuda en la banca pública, donde se estableció el perímetro de USD 3.000, aunque las organizaciones pidieron un monto más alto. La restructuración de deudas se hará en 10 años plazo con tres meses de gracia. Además se lanzará una línea de créditos productivos accesible por alrededor de USD 65 millones.

Reacciones

«Hay una apertura de parte de la Junta de Regulación Monetaria y eso es un buen avance. A pesar de que la ley no permite hacer salvataje a la banca privada, en el artículo 93 de la Constitución está prohibido hacer eso. Sin embargo, existe una flexibilidad de parte y parte. Que se sienten los deudores y los miembros de la banca para buscar soluciones», dijo Gary Espinoza, presidente de la FENOCIN.

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«El dinero del pueblo es para el pueblo y no para los sinvergüenza. Les prometo que en los cuatro años de gobierno vamos a colocar USD 1.000 millones al 1% y a 30 años plazo. No hay crédito más barato que este en elmundo y lo voy a decir claro a manera de humor. Ha debido llegar un banquero para lograr estos objetivos», dijo el mandatario.

Añadió que entregó USD 26 millones en financiamiento para el embalse Chiquitagua. «Obra que beneficiará a los habitantes de la región central andina».

El reciclaje

El presidente recicló las palabras que ya dijo cuando anunció la fusión entre la CFN y el Banecuador.

Acusó a expresidentes de entregar créditos a compinches y a «sus equipos de fútbol favoritos» y que en su gobierno aquello iba a cambiar con su gobierno.

«Los créditos no eran para las pequeñas empresas sino para los amigos del presidente, tanto de Correa como de Moreno. Que lo tengan claro, ustedes pagan impuestos que en el pasado han sido mal utilizados para dar créditos a los compinches de los excompinches de los expresidentes de la República”, dijo en esa ocasión. MIB

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“Vamos a ordenar las finanzas, no hacer gastos innecesarios y hacer más eficientes a las instituciones públicas. Eso haremos con la fusión de CFN y BanEcuador. Felicito a sus directivos por el buen trabajo, pero estoy seguro de que vamos a mejorar la producción aún más si juntamos esfuerzos. Vamos a incrementar las oportunidades para que las personas puedan realizar sus actividades económicas en todos los ámbitos”, dijo.

Añadió que ahora los créditos serán para los ecuatorianos y no vinculados al poder político. “Los créditos no eran para las pequeñas empresas sino para los amigos del presidente, tanto de Correa como de Moreno. Que lo tengan claro, ustedes pagan impuestos que en el pasado han sido mal utilizados para dar créditos a los compinches de los excompinches de los expresidentes de la República”

“Aquí no hemos venido para darle crédito ni a nuestros amigos, peor a los compinches ni a nadie en particular. El problema de las instituciones públicas es que en los últimos 14 años fueron utilizadas como caja chica de los expresidentes. Ahí está el crédito por USD 30 millones del hotel en Manta que la CFN embargo para presionar la recuperación de ese dinero”, expresó Lasso.

También se refirió al crédito de la hacienda La Clementina por cerca de USD 100 millones. “Debimos declarar de plazo vencido para forzar su recuperación. Todos esos dineros, señores son de ustedes. Y vinieron aquí a sentarse los supuestos socialistas, preocupados de los más pobres, a engañarlos”.

Banco del Fomento Productivo

“Debo hacer referencia a su plan de Gobierno como el inicio de su visión de transformar la banca pública para la producción. […] Fundamental para este objetivo era el verdadero valor de los activos de cartera en la CF y BanEcuador, lo que se hizo en diciembre 2021. Tener la casa en orden conllevó a tomar decisiones para revertir la práctica de dar créditos millonarios a pocas empresas con los fondos de la banca pública”, dijo Nelson Iván Andrade, director de la CFN y BanEcuador.

Agregó que recuperarán el dinero entregado a esas empresas ya que se aprovecharon, no solo de la CFN, “La fusión no es un cambio de nombre sino el cumplimiento de la democratización del crédito”. Las operaciones del Banco de Fomento Productivo empezarán en el 2023. MIB

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Este martes, el presidente Guillermo Lasso dijo que hay que buscar soluciones realistas. «Pensar que el Gobierno tiene que comprar la producción de banano, que se pierde por el mercado, no es realista. Lo que tenemos es que ubicar otros mercados en el mundo internacional, como lo he mencionado ya, es el caso de China, para buscar una alternativa que nos permita suplir esa pérdida de mercado», aseguró.

Los créditos

Los créditos tendrán un plazo de cuatro años, contarán con un año de gracia y un interés del 7%. Julio José Prado, ministro de Producción y Comercio Exterior, dijo que, junto al Ministerio de Agricultura y BanEcuador, se otorgarán: préstamos de hasta USD 52.000 para capital de trabajo y riego y hasta USD 70.000 dólares para renovación de plantaciones.

Además de los créditos, el Gobierno junto con el Servicio de Rentas Internas (SRI), intenta agilizar el proceso de la devolución inmediata del IVA que se paga en los procesos de exportación.

Prado dijo a Expreso que espera reunirse con las industrias alimenticias del Ecuador, para llegar a acuerdos entre privados y que las industrias usen las cosechas que están por perderse.

Lasso dice que no a los bananeros

Según argumenta el presidente, no se puede socializar las pérdidas de un sector privado. Sin embargo, Franklin Torres, presidente de Federación de Productores de Banano del Ecuador, sostiene que la compra de los frutos por parte del gobierno, beneficiaría a productores de menos de 50 hectáreas.

Además, se comprarían hasta 35 racimos por hectárea, a USD 3 el racimo, para sacar 2 millones de racimos del mercado.

Manifestaciones

Los productores de banano realizaron una protesta pacífica este miércoles. Piden al Ejecutivo que declare emergencia en el sector. Los manifestantes colocaron racimos de banano en la carretera a la altura de Puebloviejo, provincia de Los Ríos.

El sector también señala que existe la posibilidad de que se pierdan cerca de 50.000 empleos directos y 250.000 indirectos.

En días anteriores, los productores de banano del Guayas, Los Ríos y El Oro manifestaron que, por semana, se quedan cerca de 800.000 cajas de la fruta en el mercado, lo que originó una caída de los precios.

Además, según los productores, se registran perdidas que ascienden a USD 10 millones por semana.

El mercado ruso importa alrededor del 22% del banano ecuatoriano, ahora no puede recibirlo. Rusia tiene bloqueos financieros por el conflicto en Eurasia e impide a sus empresas hacer pagos externos.

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“¿Acaso vacunamos a los ricos? ¿Acaso subimos el salario a los más ricos? No, lo subimos a los más pobres.  No todos los ricos son malos, pero hay algunos que recibieron un crédito de la CFN y no los pagaron”, dijo en su discurso.

Promesas de campaña

“Que gusto anunciar esta medida desde Latacunga, cuna de gente trabajadora. Quiero que queden claras las prioridades del Gobierno. Son ustedes queridos emprendedores, familias agrícolas, ecuatorianos sencillos que necesitan la ayuda para la reactivación”, agregó.

El presidente dijo que el Gobierno cumple sus promesas de campaña. “He perdido la cuenta de las veces que he dicho. Lo que se dice se hace y lo que se promete se cumple. Vacunamos a 9 millones y actualmente el 80% se vacunó con las dos dosis en el Ecuador. No va a haber confinamiento. Sería un paso atrás y nosotros queremos seguir adelante”.

Los beneficiarios

Gladys de la Cruz es la primera beneficiaria del crédito. Habló con el presidente en su casa donde tiene los sembrios. Aquirió el crédito por USD 3.000

“Doy gracias por tomar en cuenta a los pequeños agricultores. Estamos viendo el cambio, señor presidente. Nosotros trabajamos en el campo. Los paros no son buenos para nosotros porque llevamos la leche. Muchas gracias y que Diosito le bendiga señor presidente”, dijo.

De acuerdo con el gerente de BanEcuador, Mauricio Salem, el crédito no tendrá problemas. «La tramitología será la mínima necesaria. Que no asfixie al ciudadano. Intermediarios cero. En BanEcuador existió la política del peaje, hemos armado líneas de ayuda al usuario. Cuando ingresen la documentación deben atenderlos en 48 horas”.

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«Esta nueva disponibilidad crediticia que pone el Gobierno es para todos los pequeños productores del país, con especial énfasis en la mujer ecuatoriana, en la mujer emprendedora, aquella mujer madre soltera, aquella mujer abandonada por su esposo, a cargo de uno, dos o tres hijos que no encuentren empleo y que su única salida es un nuevo emprendimiento», dijo

Lasso indicó que esta nueva línea de crédito entregará montos desde los USD 500 hasta USD 5000. Asimismo, dijo que no habrá tramites extensos para acceder al beneficio. “En la medida que se vaya comprobando que el dinero existe, que los tramites son sencillos, que se aprueben los créditos y se facilite la producción se va ganando confianza y credibilidad en esta nueva disponibilidad credicia que pone el Gobierno”, agregó.

Reiteró que este servicio está enfocado en los sectores más pequeños de la economía ecuatoriana. La idea, según el mandatario, es reactivar el sector informal que fue afectado durante la pandemia.

De igual forma, el presidente mencionó que se realizará acompañamiento y cursos de capacitación para los beneficiarios de los créditos. Sin embargo, dijo que estos no serán parte de los requisitos para acceder a los créditos o los condicionarán.

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El directorio de Banecuador, previa solicitud de su administración, adecuará y emitirá los criterios para la selección de los potenciales beneficiarios de estos créditos.

El Ministerio de Producción, Comercio Exterior, Inversiones y Pesca, el de Inclusión Económica y Social; y el de Agricultura y Ganadería, coordinarán las acciones necesarias que permitan identificar a potenciales beneficiarios.

También se ofrecerá para 2022 una subvención parcial de acuerdo con los montos sustentados en los informes técnicos y que no sean cubiertos por la tasa del 1%, para cubrir costos y gastos operativos y financieros, incluyendo riesgo de crédito, fondeo y operativo.

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Créditos con subvenciones

En lo que se refiere a Banecuador, este Decreto se ejecutará por medio de la entidad en cumplimiento de la Disposición Transitoria Primera de la Ley Orgánica para el Desarrollo Económico y Sostenibilidad Fiscal tras la Pandemia COVID-19.

En el artículo tres se establece una subvención parcial de acuerdo con los montos sustentados en los informes técnicos y que no sean cubiertos por la tasa del 1%, para cubrir costos y gastos operativos y financieros incluyendo los costos de riesgo de crédito, fondeo y operativo, que demande el crédito.

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«El presidente de la Conaie, Leonidas Iza, ha insistido en que los créditos con el sector productivo entren a una moratoria. El presidente de la República aceptó el punto de vista y ha ido más allá. Dijo que es partidario de la condonación de los créditos de los agricultores con BanEcuador», dijo el vocero de Presidencia, Carlos Jijón.

Los combustibles

Sin embargo, en este tema no hay discusión. «El principal planteamiento es la rebaja del precio de los combustibles. El presidente respondió que entiende el problema, que le gustaría bajar los precios, pero la situación del país no lo permite».

Otros temas

Sobre los pedidos de los arroceros, el vocero indicó que «el presidente solicitó armar una mesa técnica al Ministerio de Agricultura para escuchar sus dificultades».

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“La promesa del 1% a 30 años no garantiza la sobrevivencia de las instituciones públicas financieras, se debe entregar el 5% de interés en la tasa productiva. En el caso de los jóvenes para estudios se analiza el 1% de interés. Proponemos condonar los intereses generales y con la nueva ley se haga una reprogramación del crédito que se pagará con la nueva tasa de interés”, explicó el asambleísta Salvador Quishpe.

En el ámbito privado se propone tener en cuenta la variación anual del producto interno bruto (PIB) más la inflación anual para fijar las tasas de interés. Los asambleístas explicaron que esta fórmula no se aplicará inmediatamente, por lo que se plantea una transitoria que baje durante tres años las tasas de interés en el sector privado.

De acuerdo con el legislador, este proyecto permitirá cambiar el sistema de crédito que beneficia a la banca.  “Invitamos a los asambleístas para unir esfuerzos para que este proyecto de ley se pueda cumplir. Porque el crédito con las políticas actuales solo sirve para financiar la vida de quienes nos prestan la plata. Esto tiene que cambiar. No es justo que nos esperancemos en la China o el Fondo Monetario Internacional y no en los 17 millones de ecuatorianos”.

Consulta Popular

Los funcionarios entregarán el proyecto de ley en Gestión Documental del Legislativo para que pueda llegar al Consejo de Administración Legislativo (CAL) y pase a tratamiento en una de las comisiones. También consideran que de existir una consulta popular este tema debería entrar en discusión.

“El tema del acceso a crédito y las obligaciones de este tema no puede estar solamente regulado a una Junta que no tiene relación con los problemas económicos de los ciudadanos. Es vital que el tema de las tasas de interés esté presente en la consulta y veremos la voluntad del Gobierno para analizarlo”, indicó la legisladora Sánchez.

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Lola menciona: “Estudié Biología en la PUCE, mi carrera fue costosa por lo que solicité $26mil al BP. Mi mamá fue mi garante e hipotecamos su casa como garantía del crédito. Cuando los funcionarios del banco me estaban asesorando, pregunté en cuánto tiempo tendría que pagar.” La  entidad le dijo que era su decisión cuando empezar a pagar.

Pero la sorpresa vendría con el tiempo ya que, en el 2018, a pocos meses de egresar, volvió a preguntar sobre el tiempo de pago. En esta ocasión el Banco le mencionó que su pago lo realizaría durante 15 años.

“Cuando me pregunté quién decidió esto me dijeron que yo. Esa información estaba en el contrato que firmé y que no se podía hacer nada al respecto. Me resigné a que así debía ser y desde julio del 2019 estoy pagando $290 al mes. Un año después resulta que solo he pagado $876 de capital. Es decir que he pagado $2604 de interés”.

La acumulación de intereses en su préstamo, no le han permitido continuar con sus estudios de posgrado, además de disfrutar de su sueldo, porque tiene que realizar depósitos para evitar que crezcan los intereses.

Lola comenta en su post que por lo menos 15 de sus compañeros estudiaron con el crédito del Banco del Pacifico.

“De los $290 mensuales, solamente $70 son capital. ¡Son $220 de interés MENSUAL! Averiguando en simuladores de crédito de otros bancos, pagando la misma cuota mensual terminaría de pagar mi deuda en máximo 8 años.  @BancoPacificoEC no solo duplica el tiempo sino la deuda. La banca lucra con los sueños de los jóvenes y se enriquece con nuestro trabajo.”

Finalmente, menciona que su error fue no percatarse de las letras pequeñas del contrato. Sus ansias por estudiar la llevaron a firmar el contrato sin leerlo completamente.

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“Nosotros traemos el banco a la calle para asegurarnos de que todos los sectores productivos tengan el impulso financiero que necesitan para consolidarse”, expresa Jorge Wated, presidente de BanEcuador en su cuenta de twitter.

Este préstamo aplica para toda la población en situación de emergencia. De acuerdo con Wated, busca ayudar a reactivar los negocios, preservar los empleos y apoyar los emprendimientos.

La Cámara de Comercio de Guayaquil estimó que el prejuicio económico en el sector productivo nacional, durante los 11 días de paro alcanzó alrededor de USD 260 millones.

En el país, brigadas de BanEcuador han visitado más de 300 locales para informar sobre los beneficios que ofrece su servicio. Sin embargo, a pesar de que se trata de un banco impulsado por el Gobierno Nacional, la tasa de interés que maneja es relativamente alta. Esta es de 8,9%, y tiene plazos de pago de hasta 10 años; así la institución saca provecho de los préstamos a la ciudadanía.

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