Son más de 160 afectados, a nivel nacional, por montos que van desde los USD 52 hasta los USD 37.800. Los reclamos son de diferente índole: notas de débitos no autorizadas, falsificación de firmas, suplantación de identidad, pero la mayoría son fraudes por el canal digital de Banco Pichincha.

¿En qué consiste ese fraude?

Es una transferencia no autorizada. Un posible tercero utiliza los datos privados del cuentahorrista para acceder a su cuenta en la banca virtual.  Realiza el envío de cierta cantidad de dinero a otra cuenta y el verdadero cliente se entera por notificación al celular pasado unos minutos.

Angy Ortiz, miembro del colectivo, explicó a La Calle que le robaron USD 4.380 bajo esta modalidad. Cuando fue notificada ya solo tenía USD 7. Intentó bloquear el envío que fue a una cuenta del mismo Banco Pichincha. Al día siguiente, su esposo, Marco Álvarez, acudió a la agencia de Banco Pichincha en el Condado. No obstante, ni el jefe de esa agencia solucionó el problema.

“Me dijeron, lamentamos lo sucedido. Es un caso aislado. Que nosotros debimos haber dado las claves a otras personas, ¡imagínese!”, explicó la perjudicada.

Vicente Salazar, otro integrante, perdió USD 3.940 en 2019. Esta es su historia:

Osvaldo Loya comentó que le robaron USD 5.350 el pasado mayo. Aquí los detalles:

Acta transaccional

Debido a la cantidad de reclamos en las agencias de Quito, Guayaquil, Tulcán, Santo Domingo, Portoviejo y Latacunga, Banco Pichincha optó por restituir los montos de algunos de los perjudicados. Al menos  USD 140.043 devolvió el banco a -hasta ahora- 63 personas.

Sin embargo, al menos 47 de estas personas obtuvieron de vuelta su dinero a través de un acta transaccional que solicita firmar el banco.

Este documento es un acuerdo en el que el banco realiza la devolución del dinero si el perjudicado acepta que Banco Pichincha no tiene ninguna responsabilidad sobre lo sucedido. Adicionalmente, quien firma se compromete a no reclamar a ninguna instancia gubernamental o medios de comunicación y redes sociales. Caso contrario devolverá el monto. Finalmente, las partes garantizan que de incurrir en algún incumplimiento deberán pagar otro monto equivalente al restituido.

Para las víctimas de Banco Pichincha esto es un bozal. Marco Álvarez dijo que es una estrategia de la entidad. “Nos callan. Pagan a algunos. Los montos pequeños para que el grupo se debilite. Así se han ido varios compañeros. Dejan de hablar con el colectivo, se salen de los grupos (redes sociales). Esa acta es anticonstitucional”, lamentó.   

Banco Pichincha no contesta

Radio La Calle asistió a las instalaciones del centro financiero de Banco Pichincha. Se solicitó una entrevista a un vocero para obtener la versión de la institución. El personal entregó el número telefónico de extensión del área asignada y el correo corporativo de una funcionaria.

Este medio llamó en tres ocasiones y grabó dos mensajes en la contestadora del área encargada. De igual forma, se envió una solicitud de entrevista escrita a la funcionaria correspondiente. Sin embargo, hasta el cierre de este reportaje no se obtuvo respuesta.

Banco Pichincha y su ciberseguridad

En las últimas semanas, varios medios de comunicación y expertos informáticos señalaron que empresas públicas y privadas sufrieron ataques informáticos. Según en el caso de Banco Pichincha, los piratas informáticos exigen un rescate de USD 2 millones en bitcoin (moneda virtual).

Miembros del colectivo consideran que los hurtos de los que han sido víctimas pueden estar relacionados con la seguridad informática de Banco Pichincha.

Fernando Díaz, ingeniero en sistemas y uno de los representantes del colectivo en Quito, consideró la posibilidad de que existan “empleados corruptos”. No obstante, enfatizó en que “el banco no hace nada para mejorar sus controles informáticos, no tiene ningún tipo de alarma frente a movimientos de dinero diferentes al habitual. Es vulnerable”. Mencionó su caso como ejemplo, “yo sacaba USD 500 mensuales y de repente vi que me robaron en una transferencia de USD 6 mil.”

Sin embargo, el pasado 29 de julio, Banco Pichincha emitió un comunicado en el que ratificó que sus sistemas informáticos “no han sido vulnerados en ningún momento como se ha difundido en las últimas horas (…) en ningún caso fue expuesta información que pudiera ser utilizada para realizar transacciones bancarias y, por tanto, la seguridad de los recursos financieros de nuestros clientes nunca se ha visto comprometida”, reza el escrito.

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“¿Usted ha visto alguna vez una gallina electrónica? ¿Ha visto un pollo electrónico? ¿Usted ha visto un aguado electrónico? ¿Usted ha visto un ceviche, un encebollado electrónico? No existe y como no existen esos alimentos electrónicos, no existe el dinero electrónico”, expresó el candidato.

¿Qué dice la ley?

En 2014, mediante un decreto, el dinero electrónico ya constaba en las Regulaciones del Banco Central del Ecuador en el Libro de Política Monetaria y Crediticia. Este articulado define al dinero electrónico como el valor monetario equivalente al valor expresado en la moneda de curso legal del país que:

“Se almacena e intercambia únicamente a través de dispositivos electrónicos, móviles, electromecánicos, fijos, tarjetas inteligentes, computadoras y otros, producto del avance tecnológico”.

Según el Banco Central Europeo es el “dinero que existe en los sistemas de computación financieros y está disponible para transacciones mediante sistemas electrónicos”. Este tipo de dinero está respaldado por el dólar, de manera que se pueden comprar herramientas, ropa, calzado e incluso los alimentos que menciona Lasso en sus declaraciones.

Tipos de dinero electrónico

Hay tres tipos de dinero electrónico en Ecuador. El primero son las tarjetas con dinero prepagado, las cuales pueden funcionar con o sin un chip y están respaldadas en las cuentas de banco de los usuarios. El segundo funciona con un software y se mantiene en servidores en línea. Esto incluye los sistemas de pago móviles, como BIMO o Paypal.  En tercer lugar están las criptomonedas, un sistema virtual que no está respaldado por la moneda nacional ni el Banco Central.

Críticas a Lasso

El comentario de Lasso no pasó desapercibido por el candidato presidencial de Avanza, Isidro Romero, quién lamentó las declaraciones en un tuit.

«Guillermo Lasso asevera que NO EXISTE EL DINERO ELECTRÓNICO, seguramente él sabe algo que el #FMI no. Mi GENTE, no es que me le quiero cargar al banquerito, es que me da coraje que alguien tan poco preparado aspire a la presidencia».

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Don Procopio, pequeño agricultor arrocero y jornalero de hacienda de su sector, sale el domingo temprano de su humilde casa situada en un alejado recinto. El objetivo es hacer las compras semanales en la cabecera cantonal. Va con algo de temor, ya que en el camino puede perder su dinero en un asalto y aún su propia vida; no falta entre sus efectos personales su cédula de identidad y su teléfono celular para ubicar a sus “compas” o llamar a su mujer para avisar que llegará tarde.

Ya terminando sus compras escucha de casualidad en el mercado, una confusa conversación sobre “un tal dinero electrónico”, dicen que en otros países ya lo usan,  que es la novedad en Guayaquil y que hasta fin de este año mucha gente ya usará este dinero en el Ecuador.

Nuestro amigo piensa: ¿Pero cómo será esto? ¡Debe ser para los que tienen cuenta en el banco! ¿Algún día verán esto mis hijos?

¿Quiénes se beneficiarían por el correcto uso del dinero electrónico?

Recordemos que el 40% de la población económicamente activa del Ecuador no posee cuenta bancaria, por tanto maneja dinero en efectivo. La tecnología en nuestro país es una de las mejores de la Región; gran cantidad de personas tenemos acceso a herramientas digitales.

El manejo de dinero electrónico sería más económico. La primera vez que se lo planteó el Banco Central del Ecuador absorbería los costos que demanden las operadoras de servicios celulares. Se podrían hacer transacciones con almacenes, farmacias, supermercados, tiendas, restaurantes. Además, la propuesta de usar el dinero electrónico era opcional.  

La ciudadanía en general debería acceder a estas opciones financieras del mundo moderno, que nos dan seguridad, tranquilidad y comodidad.

Las transacciones en la cadena productiva agrícola son muy dinámicas. Aquí tenemos trasportes, insumos, combustibles, mano de obra, alimentación, servicios de salud, medicinas, vestido, etc. El dinero electrónico sería de gran éxito en el área agrícola.

Don Procopio podría conocer los beneficios del dinero electrónico; sus transacciones serán más rápidas, más seguras, a menor costo; dinamizará la economía de su sector por la velocidad del dinero con este sistema.

Las Organizaciones Agrícolas serias deben llevar a sus agremiados a este proceso de aprendizaje para la utilización y optimización de estos recursos tecnológicos que son para el servicio del aparato productivo.

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Como parte de las actividades de la matriz de trabajo del partido CREO-SUMA en 2017 se encontraba la convocatoria a Consulta popular sobre: reelección indefinida y renovación de autoridades de control y supervisión.

El 4 de febrero de 2018, los ciudadanos fuimos a las urnas para votar una Consulta Popular convocada por el mandatario en 2017. En esa consulta, la pregunta dos planteaba «¿Para garantizar el principio de alternabilidad, está usted de acuerdo con enmendar la Constitución de la República del Ecuador para que todas las autoridades de elección popular puedan ser reelectas por una sola vez para el mismo cargo, recuperando el mandato de la Constitución de Montecristi y dejando sin efecto la reelección indefinida aprobada mediante enmienda por la Asamblea Nacional el 3 de diciembre de 2015, según lo establecido en el Anexo 2?»

Mientras que la pregunta tres decía: «¿Está usted de acuerdo con enmendar la Constitución de la República del Ecuador para reestructurar al Consejo de Participación Ciudadana y Control Social, así como dar por terminado el período constitucional de sus actuales miembros, y que el Consejo que asuma transitoriamente sus funciones tenga la potestad de evaluar el desempeño de las autoridades cuya designación le corresponde pudiendo, de ser el caso, anticipar la terminación de sus periodos de acuerdo al Anexo 3?»

La pregunta dos ganó con un 64,2% del si frente a un 35,8% del no. Mientras que la pregunta tres ganó con el 63,08% frente a un 36,92%. Como resultado se instauró la reelección de una autoridad solo una vez para el mismo cargo.

CPCCS -Transitorio

La pregunta tres llevó a cambiar a las autoridades del Consejo de Participación Ciudadana y Control Social y formar uno transitorio. Este estuvo conformado por Julio César Trujillo(+), Eduardo Mendoza Paladines, Miryam Félix, Luis Macas, Luis Hernández, Pablo Dávila y Xavier Zavala. El CPCCS – T estuvo en funciones hasta el 11 de junio de 2019. No obstante, ya habían cambiado a varias autoridades de control. 31 en 12 instituciones para ser exactos.

Entre esas autoridades se encuentran las de la Fiscalía General del Estado, Corte Constitucional, Consejo de la Judicatura, Procuraduría General del Estado, Consejo Nacional Electoral, Tribunal Contencioso Electoral.

Otros planteamientos

Otra de las promesas de campaña fue eliminar el monopolio legal en la operación y el manejo del dinero electrónico en el Ecuador.

Em agosto de 2017, Moreno anunció que el dinero electrónico y su plataforma ya no serán manejados por el Banco Central del Ecuador (BCE). El acuerdo tuvo lugar en una reunión que mantuvieron los representantes de la banca pública y privada, y de la economía popular y solidaria con el presidente.

Otra promesa fue devolver al Banco Central la autonomía e independencia técnica para preservar la estabilidad macroeconómica y blindar la dolarización. Este punto se contempló en el proyecto de Ley de Crecimiento Económico que fue archivada por la Asamblea Nacional. El articulado colocaba al BCE como una institución independiente que no responde a ninguna agenda política y no puede desembolsar dinero a ningún organismo estatal.

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