Ante el panorama desierto de la venta del Banco del Pacífico se prevé que la entidad no se venda a finales de este año, tal como estaba en los planes del Gobierno. Los representantes de la institución financiera manifestaron que la única oferta recibida no cumplía con los requisitos planteados. El valor estimado del banco está por encima de los USD 900 millones de su valor patrimonial.

Al proceso de venta se invitó a 33 entidades internacionales, sin embargo, solo seis mostraron interés y solicitaron mayor información. Después, solo tres enviaron ofertas no vinculantes. El 31 de octubre solo un banco latinoamericano envió una oferta final vinculante que no cumplió con los parámetros de valor.

En una entrevista para diario Expreso, el presidente del Banco del Pacífico, Roberto González, declaró al concurso como desierto. “Por debajo del valor en libros es imposible venderlo. De ninguna manera el Banco del Pacífico se va a mal vender. Esto ya ha sido comunicado a los accionistas y al Gobierno”, manifestó.

 A pesar de las circunstancias, el Gobierno aún no declina su intención de vender la entidad bancaria valorada en más de USD 7 mil millones de activos. El próximo año se abrirá un nuevo proceso de venta.

Flashback de la venta

En el año 2009, el Banco de Guayaquil manifestó el interés de adquirir las acciones totales del Banco del Pacífico. Así lo afirmaron en una carta emitida al presidente de ese período, Rafael Correa.

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La socialcristiana calificó de “gran negociado” la administración de González y lo acusó de ser interlocutor del presidente Guillermo Lasso.

“Las explicaciones planificadas y ordenadas por intereses solo pueden ser aceptadas por quienes no tienen sentido común. Usted (González) sale en una gira de medios dirigiéndose a quienes percibimos el gran negociado del banco sin ningún documento probatorio que avale su exposición. Hablando como un interlocutor de la persona que lo contrató (Guillermo Lasso)”, publicó Reyes en su red social.

Todos contra González

La parlamentaria indicó que González no tiene “ningún documento probatorio” para vender el banco. Además, expresó que sus explicaciones carecen de sentido y están llenas de contradicciones.

“Usted, Sr. González, que responde hablando de ignorancia supina, insultando a todas las autoridades de control, a la asociación de banqueros, a colegios de economistas, a la Superintendencia de Bancos, que discrepan con usted. Todos los datos oficiales y quienes los emiten usted los denominó como ignorantes. Inclusive a personas que tienen una mayor preparación académica y experiencia profesional en temas financieros que usted”, criticó.

De gallina de oro a gallina enferma

Reyes cuestionó que “el Banco del Pacífico pasó de ser la gallina de oro que daba USD 100 millones a la gallina enferma que da USD 5.7 millones en el anterior año”. Asimismo, advirtió que las bajas utilidades alcanzadas en 2021 afectarían el precio final de venta.

Expuso que en el caso hipotético de que el banco tenga bajas ganancias debería esperar para venderlo, teniendo como contexto el momento fiscal, el precio del barril de petróleo a USD 88 y la reforma tributaria aprobada.   

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En este sentido, Flores hace un análisis y sostiene que si el presidente Ejecutivo del Banco, Roberto González, provisionó altas reservas, genéricas y específicas, pero además ratificó la venta del Banco, “las reservas que eventualmente pudiesen resultar no necesarias se convertirían en regalo al nuevo dueño”.

Flores explica que los bancos realizan dos tipos de provisiones, en su cuenta de resultados, para cubrir el riesgo de crédito: las provisiones genéricas, que suelen efectuarse el momento de la concesión del préstamo; y las específicas, que cubren los créditos no pagados por los clientes.

Sin embargo, argumenta que la provisión de fondos debe ser razonable para no afectar innecesariamente las utilidades del ejercicio. “Es importante observar que según la información difundida por el propio Banco, hasta junio de 2021 ya había realizado importantes provisiones. Por lo tanto se requiere conocer, de un tercero confiable, cuánto de lo provisionando fue realmente necesario”, cuestiona.

Asimismo, expone que González provisionó al Banco del Pacífico con altas reservas y al hacerlo, junto al pago de indemnizaciones por despido de personal, redujo al límite las utilidades del Banco en el 2021.

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¿Banco público o privado?

El presidente Ejecutivo del Banco argumentó que el Pacifico no es un banco del Estado y que, por ello, no debería hacerse cargo de la institución. «Es un banco propiedad de una empresa pública del Estado. Es un banco privado que hace 50 años no ha cambiado su naturaleza jurídica, porque se financia de sus depositantes que son privados y no recibe fondos del Estado, salvo el monto del rescate pagado en 2002», dijo.

También aseguró que la institución tuvo un crecimiento equivocado. «El Banco del Pacífico fue el banco más rentable hasta el 2008 y el más eficiente operacionalmente, según la Superintendencia de Bancos. Hasta el 2019 el banco creció pero en gasto operacional, en plantilla, en gastos. Creció equivocadamente en operaciones crediticias y esos errores llevaron a hacer, ahora, un ajuste por restructuración», señaló.

Para Flores si el Estado es o no propietario del banco “no es de su incumbencia”, pues lo que realmente importa es si conviene o no vender el Banco del Pacífico. “Sin dudas, la respuesta es NO (…) imposible justificar la renuncia a USD 100 millones en utilidades netas anuales para recibir una tasa de interés cercana al 1% anual o para destruir el capital en el PGE. Claramente es mucho mejor que las utilidades vayan a un fideicomiso dedicado a invertir en los niños”, sentenció.

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Antes de terminar el año, el Banco de Pacífico anunció que cerrará 18 agencias, a nivel nacional, en el marco de una nueva política de optimización de recursos. El presidente Ejecutivo del Banco del Pacífico, Roberto González, dijo que el cierre de agencias, el ajuste del gasto operacional más provisiones, le ahorrará al banco 71 millones de dólares anuales.

Asimismo, señaló que existía un exceso en la plantilla de alrededor de 1.100 personas. “Cerramos las 18 oficinas porque no son rentables. Esas 18 oficinas le suponen al banco menos del 2% de su negocio y le cuestan 2.5 millones de dólares al año en pérdidas. Además, no tiene sentido cuando tengo cinco canales virtuales”, sostuvo. Insistió también en que el banco no gana ni pierde valor porque se cierren oficinas.

González dice que el Banco del Pacífico es privado

Durante una entrevista en Un Café con JJ, González aseguró que el banco está en proceso de iniciar la valoración, el análisis de compradores y ofertas y un eventual cierre de la venta. Asimismo, dijo que el Banco ya estuvo en venta años antes, luego de la crisis de 1999.

Argumentó que el Banco del Pacifico no es un banco del Estado. «Es un banco propiedad de una empresa pública del Estado. Es un banco privado que hace 50 años no ha cambiado su naturaleza jurídica, porque se financia de sus depositantes que son privados y no recibe fondos del Estado, salvo el monto del rescate pagado en 2002». expuso.

Señaló que el banco tiene un valor en libros de 820 millones de dólares, que es su patrimonio y un piso para construir una valoración. «Toda la gente que cree que el banco se va a vender a precio de gallina enferma está alejada de la realidad y muestran una ignorancia supina. No se puede vender por debajo del valor piso», aseveró.

Asimismo, indicó que a pesar de tener 7 mil millones de dólares en activos, un banco solo se valora por su patrimonio neto o su capacidad de generar beneficios.

«El Banco del Pacífico fue el banco más rentable hasta el 2008 y el más eficiente operacionalmente, según la Superintendencia de Bancos. Hasta el 2019 el banco creció pero en gasto operacional, en plantilla, en gastos. Creció equivocadamente en operaciones crediticias y esos errores llevaron a hacer, ahora, un ajuste por restructuración», señaló.

Según González, hubo préstamos dirigidos a campañas políticas, a gente sin capacidad de pago, que no han pagado o no van a pagar. «Del 100% de plata, la cartera incobrable es del 3%, pero la media de los competidores es del 1.5%», resaltó.

Para González, el Banco del Pacífico cometió grandes errores. «Adquirió la cartera del IECE, participó en series de emprendimientos, fue obligado a entrar en programas educativos, en operaciones financieras de bienes públicos. Se utilizó inadecuadamente unos 500 millones de dólares», sostuvo.

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